Как рассчитать кредитный портфель?

Как рассчитать кредитный портфель?

Простому обывателю может быть и не ясным значение этого, по сути, простого словосочетания. Однако оно является очень важным и одним из самых учитываемых в кредитовании банковской структурой. Кредитный портфель – это сумма всех задолженностей по остаткам кредита на настоящий момент времени, и его структура и качество определяют риск для кредитных отношений между банками и заемщиками.

Как рассчитать кредитный портфель?

1. Первое, что необходимо сделать для правильного расчета кредитного портфеля – это составить так называемый валовый кредитный портфель. Он состоит из суммы всех имеющихся задолженностей: срочных, продленных и просроченных – они имеют место во всех кредитно-займовых отношениях.
2. Теперь в этом эфемерном портфеле требуется сделать два «кармашка», которые стоит окрестить как клиентский и межбанковский. В межбанковский кармашек кредитного портфеля входят все средства, находящиеся на хранении или в обороте у других банков, сотрудничающих с объектом расчета. Все остальные операции – займы физических и юридических лиц – заносятся в клиентский кармашек.
3. После этого – вычисляется чистый кредитный портфель, который легко находится при подсчете разницы между валовым кредитным портфелем и суммой всех кредитных вложений, которые можно вернуть в банк на настоящее время. Из этого вычитаются различные убытки (в том числе и прогнозируемые). Полученная разница и будет чистым кредитным портфелем.
4. Как рассчитать кредитный портфель? И, наконец, один из важнейших этапов – проверка, не порвется ли данный кредитный портфель. В этой стадии необходимо учесть все риски: недобросовестных контрагентов и заемщиков с подмоченной репутацией, и прочие (гораздо более редкие) риски. Кроме того, необходимо составить оценку и иным заемщикам, в частности то, как они выполняют свои кредитные обязательства перед банком.
5. В каждой выделенной группе по уровню риска для банка требуется обязательно выделить некий финансовый резерв, который, возможно, будет направлен на погашение убытков.
6. Полученный результат по группам усредняется по степени риска – и в итоге Вы имеете четкие данные в финансовом эквиваленте, равные значению Вашего кредитного портфеля с пересчетом на опасность неуплаты.

Как рассчитать кредитный портфель? Помимо договоров займа, конечно же, в кредитный портфель необходимо включать и другие операции, производимые банком в повседневной деятельности. Однако считаются они совершенно по такому же принципу, и труда это не составит ни одному образованному экономисту. Знайте свои доходы и имейте реальное представление о своих финансовых рисках!

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада?

Россияне, защищая свои деньги от инфляции и желая обеспечить их сохранность, а так же, не упуская возможности получить прибыль, всё чаще вкладывают свои капиталы в банковский депозит. И чем стабильнее в стране экономика, тем больше уверенности в надёжности банков, и, соответственно, тем больше россиян пользуется услугами банковской системы. Если верить статистике, то подавляющее большинство граждан, около 90%, хранят свои сбережения на банковских депозитах. Около 10% инвесторов предпочитают делать вклады в такие объекты, как драгоценные металлы, ценные бумаги, акции, недвижимость и другие ценности. Учитывая то несомненное преимущество банковских депозитов перед другими объектами инвестирования можно смело утверждать, что вкладчики не только уверены в надёжности таких вкладов, но и имеют достаточно обширный опыт их использования.

И вот, несмотря на то, что времена обвала валют, казалось бы, позади, вопрос о предпочтительности того или иного банка всё ещё актуален. Кроме того, с принятием Федерального закона о страховании вкладов физических лиц, ситуация кардинально поменялась. Систему страхования вкладов стали создавать в России в 2003 году. И на сегодняшний день эта система объединяет в себе 98% российских банков. Если банк не является частью этой системы, то он лишается права работать с вкладами. Согласно данному закону, банк гарантирует вкладчикам возврат их сбережений в размере до 700 тысяч рублей.

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада?

1. Во-первых, есть смысл размещать деньги в разных банках, если сумма превышает лимитированную законом страховку в 700 тысяч рублей. Это гарантирует Вам выплату 700 тысяч рублей в случае, каких либо неприятностей с вкладом. Ведь закон гарантирует выплату этой суммы со всех счетов всех банков.
2. Во-вторых, при долгосрочном депозите, рассчитанном на год и более, следует обращаться либо в государственный, либо в отраслевой банк, если для вклада предлагаются очень выгодные условия, а требуемый минимум превышает сумму компенсации.
3. Само собой, что необходимо искать наиболее выгодный вариант для оформления депозита. В том числе, необходимо обращать внимание на удобство проведения необходимых банковских действий. Ведь согласитесь, что не имеет смысла регулярно ездить через весь город, чтобы снять со счёта проценты или пополнить депозит, когда прямо в районе у Вас находится филиал другого банковского учреждения. Не маловажный фактор – уровень обслуживания. Ведь на простой очереди тратится драгоценное время, а оно, как известно, стоит денег. В оценку идёт количество и расположение банкоматов.
4. Так же, всё большее распространение получает и наличие интернет-сервиса, который позволяет удалённо, из своего дома или офиса, распоряжаться своими вкладами. Такая система выступает показателем качества предоставляемых услуг и уровня банка.
5. Разумеется, что каждый хочет пройти процедуру выбора банка как можно быстрее и с, как можно более выгодными, условиями. Ведь, когда речь идёт о сохранности вклада, собственных денег, сумма инвестиций становится не принципиальной. А допустить ошибку в выборе банка, значит говорить о возможной потере финансов. Именно поэтом при выборе банка необходимо быть крайне внимательным.

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада? Необходимо быть особенно внимательным при выборе банка, обещающего слишком высокие проценты по вкладу. Такие банки, скорее всего, проделывают незаконные махинации с вашими деньгами, и, соглашаясь на сотрудничество с ними, Вы рискуете потерять свои сбережения. Поэтому не стоит забывать, что процентная ставка не единственный критерий, по которому стоит выбирать банк.

Кроме того показателя следует обратить внимание на следующие критерии:

1. отчётность банка по финансам. Данный показатель даёт очень объёмную информацию о благонадёжности банка. Конечно, необходимо обладать достаточными знаниями, для того, чтобы разобраться в подобных документах. Несмотря на то, что большинство вкладчиков такими знаниями не обладают, данная информация поможет в дальнейшем формировании мнения о том или ином учреждении. Для этого достаточно знать, что «норматив достаточности собственных средств», это показатель, определяющий надёжность данного финансового учреждения. Чем выше этот показатель, тем меньше риска для Ваших капиталовложений.
2. акционеры банка. Скрытие банком данной информации должно насторожить вкладчика.
3. немаловажную роль в выборе банка играет срок его работы и размер уставного капитала. Если банк работает более двух лет и имеет более 200 миллионов рублей уставного капитала, значит, есть все основания доверять данному банку.
4. наличие комиссионных также может многое сказать о порядочности банка. Конечно, в банках существуют комиссии, взимаемые им за оказание дополнительных услуг. Но многие банки, пользуясь слабой информированностью вкладчиков, снимают плату за открытие счёта, хотя инвестирование средств подразумевает предоставление средств в пользование банком, за которое банк должен выплачивать Вам проценты.
5. не следует забывать и том, что открывая депозит, вкладчик принимает определённые условия, по которым происходит досрочное изъятие средств со счёта. Необходимо очень внимательно изучить договор прежде, чем подписать его.
6. помните, что Ваш вклад должен быть застрахован. Банк, не участвующий в системе обязательного страхования вкладов, не имеет права работать с депозитами. Для проверки участия банка в данной системе, необходимо проверить наличие соответствующего сертификата.
7. разумеется, что основная цель любых инвестиций это приумножение капитала. Именно поэтому следует убедиться в том, что процентная ставка по вкладу покроет будущую инфляцию.

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада? Конечно, для получения более точной и достоверной информации о надёжности банка, необходимо иметь соответствующее образование, но учитывая все вышеизложенные показатели надёжности, вкладчик с большей вероятностью сделает правильный выбор банка для вкладов, что поможет ему не потерять средства, а приумножить их.